前5月六大上市險企保費收入1.2萬億 同比增8.8%
今年1~5月,6大上市險企,中國人壽(601628,SH)、中國平安(601318,SH)、新華保險(601336,SH)、中國太保(02601,HK)、中國太平(00966,HK)、人保集團(01339,HK)合計實現(xiàn)原保險保費收入12015.36億元,較上年同期增長8.8%。
具體來看,財險業(yè)務的擴張勢頭要普遍優(yōu)于壽險。人保財險、平安產(chǎn)險、太平財險與太保財險的原保費收入增幅均高于15%,太平財險則達到21.8%。壽險方面,今年前5月,除人保壽險以外,其余5家壽險公司的原保費收入同比均有所增加,平安人壽增幅最高,為20.83%。
申萬宏源分析師王叢云指出,展望下半年,上市險企升級、布局的保障類產(chǎn)品開始放量,代理人逐步適應134號文下宣傳話術(shù)和銷售邏輯,政策疊加之下,會倒逼行業(yè)回歸本源向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。
平安原保費增速領(lǐng)跑
從保費收入規(guī)模來看,1~5月,中國人壽共實現(xiàn)原保險保費收入3071億元,與上年同期的2985億元相比,增長了2.88%。復盤今年“開門紅”以來的數(shù)據(jù),“老大哥”中國人壽的保費收入已經(jīng)企穩(wěn),有望逐漸收復失地。
而前進勢頭向來很猛的中國平安,則依舊在保費增速方面領(lǐng)跑上市險企。具體來說,中國平安前5月共取得原保險保費收入3562.22億元,同比增加19.69%,并在財險、壽險、養(yǎng)老險、健康險這4個板塊均實現(xiàn)2位數(shù)的原保費同比增幅。其中,平安人壽原保費收入2437.8億元,同比增長20.83%;平安產(chǎn)險原保費收入1000.81億元,同比增長15.78%;平安養(yǎng)老原保費收入108.99億元,同比增長26.67%;平安健康原保費收入14.62億元,同比增長78.08%。
不過,對于中國平安來說,其當前正面臨個險新單同比負增長的情況。據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者觀察,中國平安于1~5月累計實現(xiàn)個人壽險新業(yè)務813.92億元,同比下降9%。但從單月數(shù)據(jù)來看,中國人壽5月份的個險新單則同比增長了9.4%,實現(xiàn)了年內(nèi)的首次轉(zhuǎn)正。申萬宏源研報分析稱,新單轉(zhuǎn)正主要受益于中國平安前期布局或升級的新產(chǎn)品,平安守護符重疾、少兒平安福等銷量可觀,以及代理人隊伍士氣回暖并逐步適應134號文下宣傳話術(shù)和銷售邏輯等因素。
至于其他幾家壽險公司,推高個險新單的方式也大同小異。上述研報指出,中國人壽3~4月新單銷量可觀,主要依靠的是“臻品系列”;新華保險二季度加大了對分支機構(gòu)的費用投入,期末有效人力保持正增長,并加大了“健康無憂系列”和附加險的銷售,上半年累計健康險新單有望轉(zhuǎn)正;太保壽險則升級上市多款保障類產(chǎn)品(幸福安康重疾、安行寶2.0、超能寶3.0),且弱化年金新單考核。
受此影響,今年前5月,新華保險與太保壽險分別取得原保險保費收入546.22億元、1104.68億元,同比各增長8.9%、17.84%。
在中銀國際證券分析師王維逸看來,保險行業(yè)整體5月新單情況會有所回暖,原因在于前期費用投入的效果開始體現(xiàn)。“預計三季度起,各保險公司將進一步加強代理人布局,壽險行業(yè)進入費用投入、保障型產(chǎn)品占比提升、代理人數(shù)量和產(chǎn)能提升的正循環(huán)。”
財險業(yè)務擴張勢頭更明顯
由于體量相對較小,財產(chǎn)險市場的擴張勢頭因而更加明顯。上市險企中,人保財險、平安產(chǎn)險、太保財險與太平財險1~5月的原保險保費收入全部實現(xiàn)15%以上的同比增長。具體而言,太平財險基數(shù)最小,增幅也最為可觀。今年前5月,該公司共取得原保險保費收入102.81億元,較上年同期增長21.8%。
太保財險緊隨其后,原保險保費收入為505.4億元,同比增加17.15%。而去年同期,太保財險的原保費收入增速則為4%。有保險公司內(nèi)部人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,保費增幅的改善與險企的經(jīng)營表現(xiàn)相關(guān),也與不同時期的基數(shù)高低存在很大關(guān)系。“從去年的數(shù)據(jù)來看,6~7月的基數(shù)相對較低。像壽險領(lǐng)域,今年一季度就面臨基數(shù)過高的情況,很多公司的保費增幅也因此不太理想。”
另外,財險市場上的“雙子星”——人保財險與平安產(chǎn)險1~5月的原保費收入均增長15%左右,前者為15.03%,后者為15.78%。整體規(guī)模方面,人保財險以1666.64億元的原保險保費收入位列幾家公司之首,平安產(chǎn)險的原保險保費收入則是1000.81億元。
王叢云分析稱,5月,平安產(chǎn)險的車險與非車險業(yè)務分別同比增加了5.1%和23.4%,非車險業(yè)務占比提升3個百分點至22.7%。她認為:“商車三次費改自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)范圍在試點地區(qū)繼續(xù)放開,中小險企的生存空間進一步被擠壓,以農(nóng)業(yè)險和責任險為代表的非車業(yè)務有望拉動整體產(chǎn)險保費的增長。”
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